Buget
Cum faci un buget lunar în Excel sau Google Sheets, pas cu pas
Construiești un buget lunar în Excel sau Google Sheets cu un tabel simplu, câteva categorii și trei formule de bază, fără cunoștințe avansate de calcul.
Un buget lunar în Excel sau Google Sheets se face cu un singur tabel: veniturile sus, cheltuielile grupate pe categorii dedesubt și o diferență calculată automat între ele. Ai nevoie doar de trei formule simple, adunarea, scăderea și procentul, iar pașii sunt aproape identici în ambele programe. Dacă știi să scrii o sumă într-o celulă, poți avea primul tabel funcțional într-o seară.
De ce merge mai bine un tabel simplu decât unul complicat
Un tabel simplu se completează în câteva minute, iar asta decide dacă îl mai deschizi luna următoare. Fișierele cu zeci de coloane, culori și foi legate între ele ajung să fie abandonate după prima lună, pentru că actualizarea cere prea mult timp. Începe cu o singură foaie, cu patru coloane, și adaugă detalii abia când simți că îți lipsesc.
Un tabel are și un avantaj față de memorie: îți arată unde se duc banii, nu unde crezi tu că se duc. Diferența dintre cele două imagini este, de multe ori, motivul pentru care luna se termină înainte de salariu.
Cum arată structura unui tabel de buget?
Structura de bază are patru coloane: categoria, suma planificată, suma cheltuită efectiv și diferența dintre ele. Pe rânduri pui mai întâi veniturile, apoi cheltuielile, iar la final un rând de total. Iată un model care poate fi copiat direct:
| Categorie | Planificat | Cheltuit | Diferență |
|---|---|---|---|
| Venituri totale | suma așteptată | suma încasată | planificat minus încasat |
| Locuință și facturi | suma estimată | suma plătită | planificat minus cheltuit |
| Mâncare | suma estimată | suma din bonuri | planificat minus cheltuit |
| Transport | suma estimată | suma cheltuită | planificat minus cheltuit |
| Economii | suma pusă deoparte | suma transferată | planificat minus transferat |
Numărul categoriilor contează mai puțin decât claritatea lor. Dacă nu ești sigur câte îți trebuie, ghidul despre categoriile bugetului te ajută să alegi o împărțire potrivită situației tale.
Ce formule folosești?
Îți ajung trei tipuri de formule, iar toate funcționează la fel în Excel și în Google Sheets. Începe cu semnul egal, apoi scrii operația:
- Adunarea: =SUM(B3:B8) adună toate celulele din intervalul ales, de exemplu toate cheltuielile unei categorii.
- Diferența: =B3-C3 scade suma cheltuită din cea planificată. Un rezultat pozitiv înseamnă că ai rămas sub plan, unul negativ că ai depășit.
- Procentul: =C3/C10 arată ce parte din total reprezintă o categorie. Formatează celula ca procent din meniul de formatare.
Cu aceste trei formule vezi imediat categoria care a depășit planul și cât din venit merge pe fiecare capitoț de cheltuieli. Formulele se copiază în jos, trăgând de colțul celulei, așa că nu le scrii de fiecare dată.
Cum completezi cheltuielile reale fără să pierzi timp?
Cel mai simplu este să treci cheltuielile o dată pe săptămână, pe baza extrasului de cont și a bonurilor păstrate. Nu e nevoie să notezi fiecare cafea în momentul în care o plătești, dacă ai plătit cu cardul și poți reconstitui totul din extras. Pentru plățile în numerar merită să păstrezi bonurile sau să le notezi pe telefon.
Înainte de prima lună de planificare, uită-te la ultimele luni de cheltuieli ca să pui sume realiste. Metoda este explicată în articolul despre media cheltuielilor lunare. Tot atunci poți marca fiecare rând ca fix sau variabil, urmând logica din separarea cheltuielilor fixe de cele variabile, ca să știi pe care le poți ajusta repede.
Excel sau Google Sheets: pe care îl alegi?
Alege programul pe care îl deschizi cu cea mai mare ușurință, pentru că regularitatea contează mai mult decât instrumentul. Google Sheets se salvează automat, se deschide de pe telefon și poate fi împărțit cu partenerul sau cu familia, ceea ce ajută când bugetul este comun. Excel este mai la îndemână dacă lucrezi oricum în el și preferi un fișier păstrat pe calculator.
Indiferent de alegere, fă o copie a fișierului la sfârșitul fiecărei luni și păstrează-o sub un nume clar. Așa poți compara lunile între ele și vezi dacă o categorie crește constant.
Cum îl folosești după ce l-ai făcut?
La sfârșitul lunii compari coloana planificată cu cea reală și te uiți doar la diferențele mari. Dacă o categorie depășește planul lună de lună, fie planul era nerealist, fie cheltuiala cere atenție. Ajustezi sumele pentru luna următoare, nu refaci tabelul. Pentru analize mai detaliate, vezi și celelalte materiale despre buget de pe site.
Informațiile din acest articol sunt generale și nu înlocuiesc sfatul unui consultant financiar pentru situația ta concretă.
Pe scurt
- Un singur tabel cu patru coloane (categorie, planificat, cheltuit, diferență) este suficient pentru început.
- Trei formule acoperă aproape tot: suma, diferența și procentul.
- Completează cheltuielile o dată pe săptămână, pe baza extrasului de cont.
- Salvează o copie a fișierului la sfârșitul fiecărei luni și compară lunile.
Întrebări frecvente
Pot folosi un șablon gata făcut?
Da, un șablon poate fi un punct de plecare bun, dar adaptează categoriile la viața ta. Șterge rândurile pe care nu le folosești, ca tabelul să rămână ușor de completat.
Cât de des actualizez bugetul?
O dată pe săptămână este suficient pentru majoritatea oamenilor. La sfârșitul lunii faci o verificare mai amănunțită și îți ajustezi planul.
Ce fac dacă venitul se schimbă de la o lună la alta?
Planifică pe baza celui mai mic venit pe care îl poți presupune și tratează orice sumă în plus ca pe un bonus, pe care îl împarți după ce ai acoperit nevoile de bază.
